Comment déposer mon dossier ?

Présenter un projet

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Pour présenter un projet sur Unilend, voici les documents à fournir :

  • Carte nationale d’identité ou passeport du dirigeant ou du représentant légal de la société
  • Trois dernières liasses fiscales de la société qui emprunte
  • Justificatif du projet de financement (devis, facture, contrat…)

Si l’entreprise est majoritairement détenue par une personne morale :

  • La dernière liasse fiscale de la holding

Pour les reprises / transmissions, l’étude nécessite également les trois dernières liasses de la cible.

Les critères de sélection

Seuls les projets les plus solides sont présentés à la communauté des prêteurs Unilend.

Pour cela, ils sont soumis à une série de filtres successifs.

1 Critères d’éligibilité

En fonction du type de projet et de la forme juridique de l'emprunteur, les tests d'éligibilité sont adaptés. Unilend permet de financer auprès du grand public :

  • des sociétés ayant clôturé leur troisième exercice comptable : seuls les emprunteurs dont les derniers comptes disponibles font état d’un excédent brut d’exploitation positif et de fonds propres positifs peuvent déposer leur projet.
  • des projets professionnels pour des entreprises individuelles : seuls les emprunteurs dont les derniers comptes disponibles font état d’un excédent brut d’exploitation positif peuvent déposer leur projet.
  • des projets de reprise de fonds de commerce ou de rachat de parts sociales via une holding : le test d’éligibilité prend alors en compte l'entreprise faisant l’objet de l’opération envisagée.
  • la création de fonds de commerce sous enseigne franchisée : seuls les projets pour lesquels Unilend a pu valider le modèle économique du franchiseur peuvent être acceptés.

2 Algorithme propriétaire

Unilend a développé un outil propriétaire alimenté par un très grand nombre de données quantitatives et qualitatives issues du porteur de projet et de plusieurs organismes indépendants. Cet outil permet de réaliser une première évaluation du niveau de risque des emprunteurs.
Seuls les projets qui passent ce premier filtre sont ensuite analysés de manière plus approfondie.

3 Expertise humaine

Un analyste d’Unilend s’entretient directement avec les dirigeants de l’emprunteur et certains de ses partenaires. Il étudie la demande de financement et le projet dans sa globalité en prenant en compte trois grands critères :

  • Performance financière : la qualité de la structure financière, le niveau d’endettement, la rentabilité, la trésorerie disponible et les éventuelles prévisions fournies par l’entreprise.
  • Marché de l’emprunteur : Unilend tient compte du dynamisme et des risques intrinsèques du marché sur lequel évolue l’emprunteur, et de son positionnement concurrentiel.
  • Equipe dirigeante : Unilend s’intéresse à l’expérience des dirigeants, à l’organisation mise en œuvre et à la pertinence des outils de pilotage utilisés.

Pour les professions libérales, l'analyse menée prend également en compte la situation patrimoniale et l'historique des revenus du porteur de projet.

Pour les projets de reprises/transmissions, les critères d'analyse portent en outre sur :

  • la qualité et l'historique de l'entreprise dont l'acquisition est envisagée (l'entreprise cédant ses parts sociales ou son fonds de commerce),
  • le profil et l'historique du porteur de projet,
  • la structuration du plan de financement prévu par le repreneur porteur de projet : existence d'un co-financement bancaire et modalités d'intervention du banquier principal, niveau d'apport personnel.

Pour les créations de franchise, les critères d'analyse portent spécifiquement sur :

  • la qualité et l'historique du franchiseur et de son réseau,
  • le type de contrat proposé par le franchiseur à son franchisé,
  • les conditions d'entrée et d'exercice au sein de la franchise,
  • le profil et le parcours professionnel du candidat franchisé.

Cette étape permet de valider la viabilité et la capacité de remboursement de l’emprunteur, et de valider la cohérence économique du projet présenté.

4 Décision de présenter le projet aux prêteurs

A partir de cette analyse, le comité des risques décide ensuite si le projet semble suffisamment solide pour être présenté aux prêteurs. Une notation interne lui est alors attribuée. Les quatre critères-clés étudiés sont pris en compte de la manière suivante :

  • algorithme propriétaire : 40%
  • performance financière : 20%
  • marché de l’emprunteur : 20%
  • équipe dirigeante : 20%

Cette notation interne se traduit par l'évaluation affichée sur le site sur une échelle de 1 à 5. Naturellement, 5 est l'évaluation la plus élevée, 1 est la plus faible. Unilend ne présente pas de projet présentant une évaluation inférieure à 3.

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Les taux d'intérêt proposés

Les prêteurs choisissent le taux d’intérêt auxquels ils souhaitent vous prêter de l'argent. Pour chaque projet, une fourchette de taux d'intérêt est définie. Elle comprend un taux minimum et un taux maximum.

Cette fourchette est déterminée en fonction de l'évaluation Unilend, fixée à l'issue de l'analyse de risque et de la maturité de votre demande de financement.